Link para o Documento Original: Monument becomes the first bank to securely tokenise retail deposits in partnership with the Midnight Foundation
Publicado em 25 de março de 2026
Contribuidores: Midnight
Monument se torna o primeiro banco a tokenizar depósitos de varejo com segurança em parceria com a Midnight Foundation
Banco regulado no Reino Unido tem como meta £250 milhões em depósitos tokenizados que geram juros como primeira fase na jornada para abrir investimentos de nível institucional a poupadores de varejo.
O Monument Bank Limited, um banco regulado pelo Banco da Inglaterra que administra aproximadamente £7 bilhões em depósitos, está prestes a se tornar o primeiro banco do Reino Unido a tokenizar depósitos de clientes de varejo que geram juros semelhantes aos depósitos tradicionais em uma blockchain pública: a rede Midnight. A iniciativa foi criada para dar aos clientes do segmento mass-affluent do Monument a oportunidade de ter depósitos bancários totalmente protegidos espelhados em uma blockchain, sendo o primeiro passo para habilitar o acesso futuro a produtos de ativos tokenizados como private equity, fundos de commodities e produtos estruturados que historicamente estavam disponíveis apenas para indivíduos de altíssimo patrimônio, family offices e investidores institucionais.
O programa, construído sobre a infraestrutura desenvolvida pela Midnight Foundation, tem como meta £250 milhões em depósitos tokenizados em sua primeira fase. Os depósitos continuarão totalmente garantidos pelo Monument, resgatáveis em libras esterlinas (GBP) e protegidos pelo Financial Services Compensation Scheme.
Os clientes do Monument poderão manter depósitos de poupança com rendimento de juros como tokens digitais na infraestrutura blockchain privacy-enhancing da Midnight. Cada token corresponderá um a um com os fundos mantidos no banco, atuando como uma representação digital de um depósito tradicional e não como um ativo separado.
O lançamento é o primeiro passo para construir um ambiente financeiro programável no qual poupança, investimentos e crédito possam operar com maior flexibilidade e acessibilidade para os clientes.
Um plano de três fases para ampliar o acesso ao consumidor
A primeira fase levará até £250 milhões de depósitos de clientes do Monument para a rede da Midnight, representados como tokens digitais que correspondem um a um com os fundos mantidos no banco. Os depósitos permanecerão sujeitos às proteções regulatórias existentes e serão resgatáveis em libras esterlinas (GBP).
A segunda fase terá foco em oferecer novos produtos tokenizados, como investimentos em ativos do mundo real (RWA) gerenciados por gestores de ativos globais, entregues diretamente pelo aplicativo do Monument. Os clientes poderão ter exposição a essas classes de ativos sem precisar comprar, manter ou gerenciar ativos digitais, pois a infraestrutura blockchain subjacente opera nos bastidores dentro do ambiente bancário regulamentado.
A terceira fase introduzirá o crédito tipo Lombard, permitindo que os clientes tomem emprestado contra seus investimentos no aplicativo do Monument. Isso foi projetado para fornecer acesso mais econômico ao crédito do que o financiamento tradicional, permitindo que clientes do segmento mass-affluent acessem liquidez sem vender investimentos — uma facilidade que historicamente esteve disponível apenas para clientes de ‘Banca Privada’.
Em conjunto, a parceria visa criar um ecossistema financeiro flexível no qual os clientes possam poupar, investir e acessar crédito em uma única plataforma integrada. Além disso, a Monument Technology Ltd (afiliada do Monument Bank) buscará habilitar outras instituições a oferecerem depósitos tokenizados adicionando essa funcionalidade à sua plataforma líder de Banking as a Service.
A infraestrutura privacy-enhancing como habilitadora
Esta iniciativa utiliza a infraestrutura blockchain privacy-enhancing da Midnight para garantir que os dados de transações estejam protegidos e acessíveis apenas ao Monument Bank e seus clientes. Essa arquitetura permite o uso da tecnologia blockchain mantendo a confidencialidade, a conformidade e os controles operacionais exigidos em serviços financeiros regulamentados.
Essa abordagem está alinhada com a direção estabelecida pelos reguladores do Reino Unido, que incentivam os bancos a explorar como os depósitos tokenizados poderiam melhorar a eficiência e a funcionalidade do dinheiro digital, mantendo as proteções existentes.
Contexto do setor e oportunidade de mercado
O interesse em infraestrutura financeira tokenizada acelerou globalmente à medida que as instituições exploram como a blockchain pode melhorar a liquidação, o gerenciamento de garantias e o acesso a mercados privados. Uma pesquisa do Boston Consulting Group estima que os ativos financeiros tokenizados poderiam atingir entre US$4 trilhões e US$16 trilhões até 2030.
Embora as principais instituições tenham desenvolvido infraestrutura de depósitos tokenizados para uso institucional, a abordagem do Monument se diferencia por seu foco nos clientes de varejo bancário. Com mais de 100.000 clientes, o banco está trazendo essas capacidades diretamente para a experiência bancária do consumidor que os clientes já utilizam, com o objetivo final de ampliar o acesso a oportunidades de investimento que historicamente estiveram fora do alcance da maioria das pessoas.
Comentários executivos
“O Monument foi fundado com a promessa de levar de forma segura as ofertas financeiras mais inovadoras e valiosas à comunidade mass-affluent, frequentemente negligenciada e mal atendida no Reino Unido e além. O passo que damos hoje com a Midnight Foundation demonstra como continuamos cumprindo essa promessa”, disse Mintoo Bhandari, Fundador do Monument Bank. “Temos confiança de que a Midnight pode fornecer ao Monument e a seus clientes a infraestrutura blockchain necessária para preservar a confidencialidade que será essencial para o futuro de uma banca moderna, altamente eficiente e escalável.”
Ian Rand, CEO do Monument, acrescentou: “Ao combinar essas capacidades inovadoras com nosso excepcional modelo de serviço centrado no cliente e as proteções fornecidas pelo marco regulatório bancário do Reino Unido, estamos animados para oferecer serviços que ajudem nossos clientes a gerenciar e construir sua prosperidade.”
“As instituições financeiras ao redor do mundo estão explorando como a infraestrutura blockchain pode apoiar produtos financeiros regulamentados, mas um dos desafios persistentes tem sido equilibrar a transparência com os requisitos de privacidade da banca moderna”, disse Fahmi Syed, Presidente da Midnight Foundation. “A Midnight fornece infraestrutura de privacidade programável que permite às instituições financeiras representar ativos em redes públicas enquanto garante que os dados de transações e as informações financeiras sensíveis permaneçam protegidos. A iniciativa do Monument demonstra como os bancos regulamentados podem começar a trazer produtos financeiros tradicionais para uma blockchain permissionless como a Midnight de uma forma que se alinha com os marcos de conformidade, divulgação e proteção ao consumidor existentes.”
“Esta parceria marca um marco importante na maturação da tecnologia blockchain, provando que as tecnologias de próxima geração e os mais altos padrões de conformidade regulatória podem trabalhar em conjunto para entregar experiências e valor excepcionais aos clientes. A The Building Blocks fica feliz em ter forjado essa parceria, alcançando um marco mundial ao aproveitar o ecossistema de inovação do Reino Unido”, disse Daniel Fozzati, Sócio Fundador da The Building Blocks.
Um agradecimento especial à The Building Blocks, que foi fundamental para tornar essa colaboração possível. Como empresa que lidera a estratégia de ativos digitais do Monument e apoiadora de longo prazo do desenvolvimento da Midnight, essa parceria não teria sido possível sem seu envolvimento.
Sobre o Monument
O Monument Bank é um banco digital líder no Reino Unido e reconhecido como um dos Fintechs de crescimento mais rápido no Reino Unido e na Irlanda, projetado para atender profissionais, empreendedores e poupadores ambiciosos no segmento mass-affluent. O Monument lançou comercialmente em 2022 após receber aprovação regulatória completa no final de 2021. Combina tecnologia moderna de nuvem e microsserviços com um modelo bancário digital para oferecer produtos de poupança e serviços financeiros adaptados às necessidades de seus clientes. Atualmente, o Monument atende mais de 100.000 clientes e administra aproximadamente £7 bilhões em depósitos. O banco possui licença bancária no Reino Unido e é autorizado e regulamentado pela Financial Conduct Authority e pela Prudential Regulation Authority.
Sobre a The Building Blocks
A The Building Blocks é um venture studio de nível mundial com sede em Londres, especializado no desenvolvimento de empresas de alto crescimento que aproveitam tecnologias blockchain e inteligência artificial. Trabalhando com pessoas e empresas que possuem uma vantagem diferencial significativa em suas áreas, a The Building Blocks desenvolve propriedade intelectual estratégica, tecnológica e de produto, apoiando a entrada no mercado em estreita parceria com reguladores e instituições em busca do crescimento econômico por meio da excelência tecnológica e estratégica.
Sobre a Midnight Foundation
A Midnight Foundation é uma organização dedicada a impulsionar o desenvolvimento, a adoção e o impacto real da rede Midnight, o projeto blockchain privacy-enhancing desenvolvido pela Shielded Technologies. Projetada para smart contracts confidenciais, a Midnight permite aplicativos descentralizados resistentes à censura, mas em conformidade com as normas. Ela aproveita as provas ZK e uma arquitetura de tokenomics cooperativa — com NIGHT como token de utilidade e DUST como recurso de capacidade protegida — para oferecer uma combinação poderosa de privacidade, segurança e descentralização.