Enlace al Documento Original: Monument becomes the first bank to securely tokenise retail deposits in partnership with the Midnight Foundation
Publicado el 25 de marzo de 2026
Contribuidores: Midnight
Monument se convierte en el primer banco en tokenizar depósitos minoristas de forma segura en asociación con la Midnight Foundation
El banco regulado en el Reino Unido apunta a £250 millones en depósitos tokenizados que generan intereses, como primera fase en el camino hacia abrir inversiones de nivel institucional a ahorradores minoristas.
Monument Bank Limited, un banco regulado por el Banco de Inglaterra que gestiona aproximadamente £7.000 millones en depósitos, está a punto de convertirse en el primer banco del Reino Unido en tokenizar depósitos minoristas que generan intereses similares a los depósitos tradicionales en una blockchain pública: la red Midnight. La iniciativa está diseñada para que los clientes del segmento mass-affluent de Monument tengan la oportunidad de contar con depósitos bancarios completamente protegidos reflejados en una blockchain, como primer paso para habilitar el acceso futuro a productos de activos tokenizados como capital privado, fondos de materias primas y productos estructurados que históricamente solo estaban disponibles para individuos de ultra alto patrimonio, family offices e inversores institucionales.
El programa, construido sobre la infraestructura desarrollada por la Midnight Foundation, apunta a £250 millones en depósitos tokenizados en su primera fase. Los depósitos seguirán estando completamente respaldados por Monument, canjeables en libras esterlinas (GBP) y protegidos bajo el Financial Services Compensation Scheme.
Los clientes de Monument podrán mantener depósitos de ahorro que generan intereses como tokens digitales sobre la infraestructura blockchain privacy-enhancing de Midnight. Cada token corresponderá uno a uno con los fondos mantenidos en el banco, actuando como una representación digital de un depósito tradicional y no como un activo separado.
El lanzamiento es el primer paso para construir un entorno financiero programable en el que el ahorro, las inversiones y los préstamos puedan operar con mayor flexibilidad y accesibilidad para los clientes.
Una implementación en tres fases para ampliar el acceso al consumidor
La primera fase llevará hasta £250 millones de depósitos de clientes de Monument a la red de Midnight, representados como tokens digitales que corresponden uno a uno con los fondos mantenidos en el banco. Los depósitos seguirán sujetos a las protecciones regulatorias existentes y serán canjeables en libras esterlinas (GBP).
La segunda fase se centrará en ofrecer nuevos productos tokenizados, como inversiones en activos del mundo real (RWA) gestionadas por gestores de activos globales, entregadas directamente a través de la aplicación de Monument. Los clientes podrán acceder a estas clases de activos sin necesidad de comprar, mantener ni gestionar activos digitales, ya que la infraestructura blockchain subyacente opera en segundo plano dentro del entorno bancario regulado.
La tercera fase introducirá el crédito tipo Lombard, permitiendo a los clientes pedir prestado contra sus inversiones en la aplicación de Monument. Esto está diseñado para ofrecer un acceso más rentable al crédito que los préstamos tradicionales, permitiendo a los clientes del segmento mass-affluent acceder a liquidez sin vender sus inversiones, una facilidad que históricamente ha estado disponible solo para clientes de ‘Banca Privada’.
En conjunto, la alianza busca crear un ecosistema financiero flexible en el que los clientes puedan ahorrar, invertir y acceder al crédito en una única plataforma integrada. Además, Monument Technology Ltd (una filial de Monument Bank) buscará habilitar a otras instituciones para ofrecer depósitos tokenizados añadiendo esta funcionalidad a su plataforma líder de Banking as a Service.
La infraestructura privacy-enhancing como habilitadora
Esta iniciativa utiliza la infraestructura blockchain privacy-enhancing de Midnight para garantizar que los datos de transacciones estén protegidos y sean accesibles únicamente para Monument Bank y sus clientes. Esta arquitectura permite el uso de la tecnología blockchain manteniendo la confidencialidad, el cumplimiento normativo y los controles operativos requeridos en los servicios financieros regulados.
Este enfoque se alinea con la dirección establecida por los reguladores del Reino Unido, que animan a los bancos a explorar cómo los depósitos tokenizados podrían mejorar la eficiencia y funcionalidad del dinero digital manteniendo las protecciones existentes.
Contexto del sector y oportunidad de mercado
El interés en la infraestructura financiera tokenizada se ha acelerado a nivel mundial a medida que las instituciones exploran cómo blockchain puede mejorar la liquidación, la gestión de colaterales y el acceso a los mercados privados. Una investigación de Boston Consulting Group estima que los activos financieros tokenizados podrían alcanzar entre $4 billones y $16 billones para 2030.
Si bien las principales instituciones han desarrollado infraestructura de depósitos tokenizados para uso institucional, el enfoque de Monument se diferencia por su orientación hacia los clientes de banca minorista. Con más de 100.000 clientes, el banco está llevando estas capacidades directamente a la experiencia bancaria del consumidor que los clientes ya utilizan, con el objetivo final de ampliar el acceso a oportunidades de inversión que históricamente han estado fuera del alcance de la mayoría.
Comentarios ejecutivos
“Monument fue fundado con la promesa de llevar de manera segura las ofertas financieras más innovadoras y valiosas a la comunidad mass-affluent, a menudo ignorada e infraatendida en el Reino Unido y más allá. El paso que damos hoy con la Midnight Foundation demuestra cómo seguimos cumpliendo esa promesa”, dijo Mintoo Bhandari, Fundador de Monument Bank. “Confiamos en que Midnight puede proporcionar a Monument y a sus clientes la infraestructura blockchain necesaria para preservar la confidencialidad que será esencial para el futuro de una banca moderna, altamente eficiente y escalable.”
Ian Rand, CEO de Monument, añadió: “Al combinar estas capacidades innovadoras con nuestro excepcional modelo de servicio centrado en el cliente, y las protecciones que ofrece el marco bancario regulado del Reino Unido, estamos entusiasmados por poder ofrecer servicios que ayuden a nuestros clientes a gestionar y construir su prosperidad.”
“Las instituciones financieras de todo el mundo están explorando cómo la infraestructura blockchain puede respaldar productos financieros regulados,
pero uno de los desafíos persistentes ha sido equilibrar la transparencia con los requisitos de privacidad de la banca moderna”, dijo Fahmi Syed, Presidente de la Midnight Foundation. “Midnight proporciona una infraestructura de privacidad programable que permite a las instituciones financieras representar activos en redes públicas garantizando al mismo tiempo que los datos de transacciones y la información financiera sensible permanezcan protegidos. La iniciativa de Monument demuestra cómo los bancos regulados pueden comenzar a llevar productos financieros tradicionales a una blockchain sin permisos como Midnight de una manera que se alinea con los marcos de cumplimiento, divulgación y protección al consumidor existentes.”
“Esta asociación marca un hito clave en la maduración de la tecnología blockchain, demostrando que las tecnologías de nueva generación y los más altos estándares de cumplimiento regulatorio pueden trabajar de la mano para ofrecer experiencias y valor excepcionales a los clientes. The Building Blocks está encantado de haber forjado esta asociación, logrando un hito mundial al aprovechar el ecosistema de innovación del Reino Unido”, dijo Daniel Fozzati, Socio Fundador de The Building Blocks.
Un agradecimiento especial a The Building Blocks, que han sido fundamentales para hacer posible esta colaboración. Como empresa que lidera la estrategia de activos digitales de Monument y apoyo a largo plazo del desarrollo de Midnight, esta asociación no habría podido lograrse sin su participación.
Acerca de Monument
Monument Bank es un banco digital líder en el Reino Unido y reconocido como uno de los Fintech de más rápido crecimiento en el Reino Unido e Irlanda, diseñado para servir a profesionales, emprendedores y ahorradores ambiciosos en el segmento mass-affluent. Monument lanzó comercialmente en 2022 tras recibir la aprobación regulatoria completa a finales de 2021. Combina tecnología moderna de nube y microservicios con un modelo bancario digital para ofrecer productos de ahorro y servicios financieros adaptados a las necesidades de sus clientes. Actualmente, Monument sirve a más de 100.000 clientes y gestiona aproximadamente £7.000 millones en depósitos. El banco posee una licencia bancaria del Reino Unido y está autorizado y regulado por la Financial Conduct Authority y la Prudential Regulation Authority.
Acerca de The Building Blocks
The Building Blocks es un venture studio de primer nivel mundial con sede en Londres, especializado en el desarrollo de empresas de alto crecimiento que aprovechan tecnologías blockchain e inteligencia artificial. Trabajando con personas y empresas que tienen una ventaja diferencial significativa en su campo, desarrolla propiedad intelectual estratégica, tecnológica y de producto, apoyando la entrada al mercado en estrecha colaboración con reguladores e instituciones en la búsqueda del crecimiento económico a través de la excelencia tecnológica y estratégica.
Acerca de la Midnight Foundation
La Midnight Foundation es una organización dedicada a impulsar el desarrollo, la adopción y el impacto real de la red Midnight, el proyecto blockchain privacy-enhancing desarrollado por Shielded Technologies. Diseñada para smart contracts confidenciales, Midnight permite aplicaciones descentralizadas resistentes a la censura pero conformes con la normativa. Aprovecha las pruebas ZK y una arquitectura de tokenomics cooperativa —con NIGHT como token de utilidad y DUST como recurso de capacidad protegida— para ofrecer una combinación poderosa de privacidad, seguridad y descentralización.